车企入局新能源保险行业，“代理”直指后市场蓝海

[车友头条-车友号-车市睿见]  去年年底，新能源汽车商业保险专属条款（以下简称新能源车险）正式落地，三电系统、自燃风险等均得到专门保障，但保费大涨也引来不少车主吐槽。根据中国银保信数据显示，新能源车保费比传统燃油车平均高出21%，其中一个重要因素是保险赔付率高，新能源车核心动力系统损毁率是燃油车的3倍。

虽然消费者对新能源车险的评价褒贬不一，但不少车企看好更加定制化的新能源车险的发展，汽车制造商入局保险业也掀起了一个小高潮。继蔚来、理想、比亚迪之后，宝马成为今年第四家设立(收购)保险中介公司的汽车制造商。为何车企如此热衷保险行业，入局面临怎样的挑战？又会给车险市场和消费者带来怎样的影响？▍新能源车险的“三高”

根据中国银保信发布的数据显示，2016年至2020年上半年，新能源车整体出险频率高于非新能源车3.6%，家用新能源车的出险率高于非新能源车9.3%，家用新能源车平均单车赔付金额也高出非新能源汽车2.7%。

这意味着，新能源车比燃油车出险率、赔付率等更高是不争的事实。在2021年12月之前，新能源汽车没有专属车险，和燃油车共用同一车险条款。但是，新能源汽车与燃油车差别很大，两者相同的部件只有行驶系统、转向与制动系统、车身与附属系统，而不同的部件却非常多，如新能源汽车新增了电动项、智能项和网联项。因此，燃油车保险很难套用到新能源汽车上，单在电动项上，就有电池等配件不在传统车险的保障范围内。

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有保险公司车险业务部相关人士对车市睿见表示，“新能源车保费上涨主要是由于新能源车出险率和赔付率太高了，维修成本也在不断上涨，导致车险价格相对走高，若想降低车险费用，必须从这几个指标作出有效调控。”

另外，随着汽车智能化进程加快，越来越多的传感器“上车”，导致新能源车容易碰撞的部位传感器多，维修易损部位的成本也相对较高。此前有车主表示，小鹏P5发生剐蹭事故后前保险杠激光雷达受损，单颗激光雷达维修价格加工时费超过9000元。加之零部件成本没有摊薄，尤其是新势力零整比相对较高，以及新能源车与燃油车相比的驾驶差异容易导致事故发生，这些因素都导致维修成本和频次的上升。

（文/车友号 车市睿见）